互联网+典当 如何有机融合
――珠海国众典当行有限公司董事长姜圣泽在广东省典当行业协会二届十一次理事会议上交流发言
尊敬的各位领导、嘉宾、典当行业同仁,大家下午好:
我很荣幸能代表珠海典当企业在这里与大家共同分享与学习。广东省典当行业协会在珠海举办此次理事会议,既是对珠海典当企业的重视和肯定,也是对我们的鞭策。在此,我谨代表珠海典当企业向与会的各位领导、嘉宾,各地市的典当行业同仁表示热烈的欢迎,同时,也感谢协会对我们的帮助与支持。接下来,我就2014珠海市典当企业的整体运营状况及典当行业的发展变化等与大家做一些分享与交流:
一、2014年珠海典当企业的整体运营状况(类似的发言一般有大量的数据支撑,但珠海市典当行业的类似等数据情况实在找不到,所以描述的比较笼统。)
首先,我分析下2014年珠海市典当企业的整体运营状况。
珠海市的典当企业由2005年的5家发展到2014年的14家,几年的时间,典当企业增长64.28%,典当总额、典当余额、营业收入也大幅提高,总体来说,珠海市典当行业发展比较迅速。但是,从2014年的整体运营情况来看,也有以下几个问题:
一是业务结构、经营方式陈旧。房地产、民品、机动车依旧是我市的三类主要业务种类,业务结构单一,经营方式传统,缺乏创新。
二是逾期余额增幅明显,当户违约现象还是存在,催讨欠款成了企业的一项重要工作,影响业务的开展。三是资金利用率低,多数典当企业为防范风险,不敢放款,与市场旺盛的融资需求形成反差。四是续当、绝当额增幅较大,这主要还是与企业运行质量不高,市场环境欠佳有关。
二、互联网金融等新兴商业模式、民间借贷对典当行业务的冲击
随着网络经济的迅速发展,互联网金融也发展迅猛。目前来看,互联网金融有第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹信息化金融机构、互联网金融门户等模式。就拿P2P网贷来说,目前就有宜信网、红岭创投、人人贷、拍拍贷等多个平台。通过该平台,借款人直接发布借款信息,出借人了解对方的身份、信用信息后,可直接与借款人签借贷合同提供贷款,并能及时获知借款人的还款进度,获得投资回报,大大减少信息和交易成本,资源配置非常有效,是一种真正低成本、高效率的运作模式。
这种操作模式其实就是民间借贷,是小额民间借贷公开化、网络化的表现,不同于传统的典当业务模式。据网贷之家最新数据显示,全国网贷运营平台多达1540家,2013年交易量超过1000亿,2014年交易量超过2000亿,从这一不断更新的数据可以看出互联网金融的火热。无疑,这些互联网金融产品、民间借贷方式以其便利、快捷、高效、选择空间大等特点,正在侵蚀、解构着貌似坚实的传统金融,使典当行业从原来的行业内部竞争转向外部竞争,典当行业面临着巨大的冲击。
三、让传统典当行业务插上移动互联网的翅膀,实现创新驱动发展。
任何事物都有两面性,互联网金融给典当行业带来的既是挑战也是机遇,对于成功把握互联网金融趋势的典当企业来说,接触客户的渠道能力将显著增强,其业务能力将持续受益于大数据技术,从而帮助其深挖小微贷款和消费信贷这些业务机会,以下举几个成功的例子:
(一)成功的例子
1、“和典贷系列产品”
2014年,一家名为“雍和金融”的互联网金融交易模式平台与河北的部分典当企业联合推出了“和典贷系列产品”,开展融资业务。针对“和典贷”推出的产品,典当企业既可以将自己的在当业务整体打包推荐,又可以向网站推荐资金需求方;既可以对融资项目进行部分融资,又可以仅对产品做业务评估或者风险把控;还可以出资接盘绝当物品……在此过程中,典当获得的既可以是息费,也可以是产品收益,还有可能是服务收入,更有可能扩大客户群。该项目由各省市知名典当行推荐,借款人均为推荐机构的优质客户,这是雍和金融与各省市知名典当行联合打造的特色产品。
2、淘当铺
淘当铺的模式对于典当行业与互联网深度融合也是一种有益的探索。2013年9月上线的淘当铺试图从两个角度改造典当行业:一是帮典当行搭建一个绝当品电商平台,销售物件回款。据悉,目前淘当铺的绝当品销售很理想;二是从互联网金融角度,做融资需求与线下当铺的匹配和导流。2014年1月,淘当铺的典当平台业务也上线了,该平台将线下需融资的客户通过网络介绍给典当行,即借款个人只要通过淘当铺网站线上提交当品品类、典当期限和金额三个信息,就能迅速得到能够接单且距离较近的典当行的推荐,再由跟单人员主动联系确认、直接带上所需材料到实体店办理成交,获得资金。目前,淘当铺已经与1000多家典当行合作,覆盖10个省市,其中北京和上海分别已有200多家合作典当行。
北京宝瑞通典当行
另外,北京宝瑞通典当行也与淘宝、京东等一些卓越第三方电商平台合作,开展的网上“绝当品”拍卖活动受到众多网民的关注。
(二)典当行业如何与互联网有机融合?
从上面的例子可以看出,典当企业是可以与互联网进行广泛和深入的合作,实现典当业务的创新发展,那具体怎么做呢?
1、建立与互联网金融模式相吻合的经营理念
据悉,部分典当行还没有自己的企业网站,有的典当行虽设立了网站,但内容、功能都十分简单,或长期没有更新,达不到宣传企业、介绍产品的目的。真正能够有效利用自己的网站,实现网站基本功能的典当行并不多。其实,利用网站宣传企业只是最基本、甚至已经过时的互联网功能,许多行业已经开始利用各种最新技术手段大举投入移动互联网了。所以,典当企业的决策者要重视互联网,敢于投入,大胆尝试,才可能走出一条路来。
2、借助现有网络平台拓展业务
积极寻求合作,依托自身的资金优势,与成熟的电商、支付平台联手寻求布局互联网金融的先机,节省搭建平台的时间和成本,通过合作创建聚拢资金、数据、平台的三大条件,通过建立“互联网典当行”,打破传统典当行只能“坐地经营”的局限,降低成本、提高效率,实现服务创新。
3、构建新的服务模式及产品
在以现有实体网点服务为主服务模式的基础上,创立适合互联网金融的网络平台模式。在与电商企业合作的同时,开发适合于互联网金融的、开放式的金融产品,着手创立自己的“网上商城+网络融资+平台创新”的综合化电商平台,业务要涵盖B2B、B2C支付结算、托管、担保、融资等线上服务,以满足不同类别的客户的需要,体现新的竞争实力。
4、建立新的经营形态
利用现代网络通讯技术,改变传统的营销形态,根据客户的个性偏好,进行一对一的精准营销,通过创新技术与工具构建互动参与系统,让个性化服务取代通用化服务,精心策划与客户的互动过程,通过持续性的优化互动,强化客户的向心力,增强对客户的吸引力。同时,通过数据创新、挖掘,建立客户模型,进行精准营销的全流程管理,以数据金融服务能力的革新变革传统的行政管理方式。
以上是我今天做出的一些分享与拙见,在互联网金融迅猛发展的时代,作为典当行业的一员,要与时俱进,我要学习的东西还很多,希望以后能有更多的机会与各位领导及同仁共同探讨、共同学习、共同进步。
再次感谢各位领导、嘉宾、典当行业同仁的到来,感谢协会对我们的帮助与支持!我们将再接再厉。最后,祝愿各位领导、嘉宾及同仁工作顺利,万事如意!也祝愿我们的同仁企业生意兴隆,红红火火!